雖然只有二十年的歷史，但中國的金融資產管理部門已經很快實現了大數據分析和機器學習等數字技術的最新進展。

所有類型的新興技術驅動的投資產品和服務，包括自動咨詢服務，AI輔助定量基金，點對點和基於區塊鏈的資產管理，以及監控和數據分析服務，在中國都獲得了相當大的普及。面向公司的產品已經廣泛開發，如智能對話機器人和客戶分析工具，旨在提高運營效率或開發潛在客戶。

基於互聯網的資產管理平台和服務的個人投資者在過去四年中翻了一倍多，截至2018年6月達到1.69億，佔中國互聯網用戶總數的21％。

隨著對網絡數據的日益依賴，技術驅動的產品和服務正在積極利用中國網絡產生的數據——這些網絡由本地互聯網公司而不是主要的國際互聯網公司主導。這些數據來源包括本地搜索引擎、財經新聞媒體和社交媒體，用於從量化資金到市場監控服務等數據驅動類產品。

零售市場已經發生了深刻的變化，其中 a）傳統零售投資產品和服務的獲取已經民主化; b）網絡渠道和技術驅動的工具正在取代實體企業成為個人投資者之間的主要接口和金融產品供應商，以及 c）科技公司已成為提供客戶體驗和技術的行業基准。

根據中國互聯網信息中心的數據，基於互聯網的資產管理平台和服務的個人投資者在過去四年中翻了一倍多，截至2018年6月達到了1.69億，佔中國互聯網用戶總數的21％。

一些本地金融科技公司已從零售產品供應商發展為技術解決方案供應商，使傳統金融機構能夠在線銷售和營銷產品。

玖富集團是一家成立於2006年的金融科技開發商，為零售金融市場推出了一整套在線金融產品，最近又開始向第三方提供金融科技解決方案。

玖富是一家總部位於北京的金融科技公司

通過不同的手機應用程序，玖富集團允許用戶（主要是個人投資者）投資在美國和香港等證券交易所交易的P2P信貸、基金和股票等。

為了評估和管理P2P信貸中的信用風險，該公司開發了基於數據的大型個人信用風險評級和欺詐檢測系統。據該公司稱，信貸決策所需的時間已減少到幾秒鐘。他們的數據來源包括電信運營商、網上銀行和支付服務，以及社會保障記錄等公共部門信息。為了獲得更多數據，該公司還與其他主要的個人信用評分服務合作，如阿裡巴巴的財務部門芝麻信用和保險公司平安的前海征信。

AI賦能的視頻認證系統已經開發，例如面部識別、語音和其他生物識別，用於身份驗證。機器學習適用於欺詐保護。

基於語音的AI機器人被引入以收集債務。電話呼叫機器人能夠處理日常客服工作量的五倍。該公司稱，它可以節省60％的人力資源。

對於其股票交易應用程序，該公司已開發了機器人咨詢服務。

憑借為消費者開發的所有技術工具和平台，玖富現在為金融機構，銀行，券商等提供易於啟動的端到端技術解決方案。它使第三方能夠訪問公司的數據倉庫，用戶群，AI功能和其他工具。

該公司還為第三方建立了一個聯盟網絡，以便在線獲取客戶或產生潛在客戶。客戶可以使用一套自動化工具來改善廣告效果並跟蹤數據。

對於財富管理產品供應商而言，該解決方案可幫助他們通過玖富平台接觸用戶，並在聯盟網絡上推廣產品和服務。

玖富向金融機構提供的其他AI輔助工具包括風險管理系統，語音機器人，語音消息分析以及一些其他客戶服務工具。它還為機構提供雲服務。

據該公司稱，2014年推出的玖富市場借貸平台吸引了290萬累積投資者，其中超過50％的年齡在18-35歲之間，累計借款人數為980萬。所有玖富平台上的注冊用戶總數已達到7300萬。

2015年12月11日北京博覽會期間，財富管理平台陸金所亮相。來源：路透社

作為一個點對點借貸平台，由平安保險公司運營的在線資產管理服務公司陸金所現在提供一系列針對高淨值財富人士的公開和私人投資產品。

除了風險評估和管理功能，以及定制的教育材料之外，陸金所開發的投資者適當性管理體系（Know Your Customer，簡稱KYC系統）為投資者提供個性化服務。該系統使用客戶資料和行為數據以及機器學習來了解和匹配投資者的需求。

2018年12月，陸金所注冊用戶數正式突破4000萬大關，7年累計位用戶賺取超過712億元。截至2018年9月，陸金所管理資產超過3620億人民幣。

陸金所的數據來源之一是其母公司平安集團。作為中國最大的保險公司之一和重要的金融科技開發商，平安集團為投資服務提供商提供從在線銷售平台到智能咨詢等各種技術解決方案。

根據市場研究公司易觀國際發布的中國互聯網資產管理市場最新報告，2018年前三季度，中國81％的公共基金銷售得到了在線渠道的推動。

該公司在最近的一次會議上宣布，截至2018年底，余額寶——公共基金銷售領域的標志性創新產品累計6億投資者，管理總資產1.1萬億人民幣（1680億美元）。

2013年，余額寶在電子商務巨頭阿裡巴巴旗下的在線支付和金融服務平台支付寶上推出，使支付寶的用戶能夠輕松投資或贖回貨幣市場基金。憑借余額寶的流行風潮，支付寶的母公司在2015年推出了螞蟻財富，這是一個獨立的移動基金銷售平台，基金管理公司可以在這裡設立商店，直接向手機用戶銷售和營銷投資產品。在2018年中期，螞蟻財富宣布開放內部開發的AI功能，包括客戶服務聊天機器人，為管理公司提供資金。最近，該公司表示他們很快就會向第三方開放區塊鏈和風險管理功能。

繼余額寶之後，各種已建立的面向消費者的互聯網平台，包括主要的社交應用程序，搜索引擎以及最近的打車應用程序，都推出了對現有用戶提供相同易用性的零售基金產品 。

據估計到2025年，中國的投資基金行業將全面數字化。

這些在線移動平台不僅成功地吸引了大量投資者，而且它們也成為基金管理公司和其他金融服務提供商日益重要的營銷渠道。

預計大型科技公司和獨立技術解決方案提供商將成為中國這些領域數字化和智能化的主要推動力量，特別是在數據驅動解決方案和客戶體驗改進方面。雖然現有企業也在開發技術驅動的產品和系統，但越來越多的企業正在采用面向公司的自動化咨詢服務，智能資產分配器以及獨立解決方案開發商或大型科技公司的其他解決方案。

根據上述易觀國際的報告，預計到2025年中國的投資基金行業將完全數字化。屆時中國預計將成為全球第二大資產管理市場。

Tracey Xiang是關注中國金融科技的專欄作者