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金融科技如何改变中国资管市场

Tracey Xiang 2019-02-14

在中国,绝大多数零售基金现已在网上销售。在科技公司的带领下,中国金融资管领域的技术发展促使零售投资产品转型,并推动了现有企业的数字化、自动化和智能化。

虽然只有二十年的历史,但中国的金融资产管理部门已经很快实现了大数据分析和机器学习等数字技术的最新进展。

所有类型的新兴技术驱动的投资产品和服务,包括自动咨询服务,AI辅助定量基金,点对点和基于区块链的资产管理,以及监控和数据分析服务,在中国都获得了相当大的普及。面向公司的产品已经广泛开发,如智能对话机器人和客户分析工具,旨在提高运营效率或开发潜在客户。

基于互联网的资产管理平台和服务的个人投资者在过去四年中翻了一倍多,截至2018年6月达到1.69亿,占中国互联网用户总数的21%。

随着对网络数据的日益依赖,技术驱动的产品和服务正在积极利用中国网络产生的数据——这些网络由本地互联网公司而不是主要的国际互联网公司主导。这些数据来源包括本地搜索引擎、财经新闻媒体和社交媒体,用于从量化资金到市场监控服务等数据驱动类产品。

零售市场已经发生了深刻的变化,其中 a)传统零售投资产品和服务的获取已经民主化; b)网络渠道和技术驱动的工具正在取代实体企业成为个人投资者之间的主要接口和金融产品供应商,以及 c)科技公司已成为提供客户体验和技术的行业基准。

根据中国互联网信息中心的数据,基于互联网的资产管理平台和服务的个人投资者在过去四年中翻了一倍多,截至2018年6月达到了1.69亿,占中国互联网用户总数的21%。

一些本地金融科技公司已从零售产品供应商发展为技术解决方案供应商,使传统金融机构能够在线销售和营销产品。

玖富集团是一家成立于2006年的金融科技开发商,为零售金融市场推出了一整套在线金融产品,最近又开始向第三方提供金融科技解决方案。

玖富是一家总部位于北京的金融科技公司

通过不同的手机应用程序,玖富集团允许用户(主要是个人投资者)投资在美国和香港等证券交易所交易的P2P信贷、基金和股票等。

为了评估和管理P2P信贷中的信用风险,该公司开发了基于数据的大型个人信用风险评级和欺诈检测系统。据该公司称,信贷决策所需的时间已减少到几秒钟。他们的数据来源包括电信运营商、网上银行和支付服务,以及社会保障记录等公共部门信息。为了获得更多数据,该公司还与其他主要的个人信用评分服务合作,如阿里巴巴的财务部门芝麻信用和保险公司平安的前海征信。

AI赋能的视频认证系统已经开发,例如面部识别、语音和其他生物识别,用于身份验证。机器学习适用于欺诈保护。

基于语音的AI机器人被引入以收集债务。电话呼叫机器人能够处理日常客服工作量的五倍。该公司称,它可以节省60%的人力资源。

对于其股票交易应用程序,该公司已开发了机器人咨询服务。

凭借为消费者开发的所有技术工具和平台,玖富现在为金融机构,银行,券商等提供易于启动的端到端技术解决方案。它使第三方能够访问公司的数据仓库,用户群,AI功能和其他工具。

该公司还为第三方建立了一个联盟网络,以便在线获取客户或产生潜在客户。客户可以使用一套自动化工具来改善广告效果并跟踪数据。

对于财富管理产品供应商而言,该解决方案可帮助他们通过玖富平台接触用户,并在联盟网络上推广产品和服务。

玖富向金融机构提供的其他AI辅助工具包括风险管理系统,语音机器人,语音消息分析以及一些其他客户服务工具。它还为机构提供云服务。

据该公司称,2014年推出的玖富市场借贷平台吸引了290万累积投资者,其中超过50%的年龄在18-35岁之间,累计借款人数为980万。所有玖富平台上的注册用户总数已达到7300万。

2015年12月11日北京博览会期间,财富管理平台陆金所亮相。来源:路透社

作为一个点对点借贷平台,由平安保险公司运营的在线资产管理服务公司陆金所现在提供一系列针对高净值财富人士的公开和私人投资产品。

除了风险评估和管理功能,以及定制的教育材料之外,陆金所开发的投资者适当性管理体系(Know Your Customer,简称KYC系统)为投资者提供个性化服务。该系统使用客户资料和行为数据以及机器学习来了解和匹配投资者的需求。

2018年12月,陆金所注册用户数正式突破4000万大关,7年累计位用户赚取超过712亿元。截至2018年9月,陆金所管理资产超过3620亿人民币。

陆金所的数据来源之一是其母公司平安集团。作为中国最大的保险公司之一和重要的金融科技开发商,平安集团为投资服务提供商提供从在线销售平台到智能咨询等各种技术解决方案。

根据市场研究公司易观国际发布的中国互联网资产管理市场最新报告,2018年前三季度,中国81%的公共基金销售得到了在线渠道的推动。

该公司在最近的一次会议上宣布,截至2018年底,余额宝——公共基金销售领域的标志性创新产品累计6亿投资者,管理总资产1.1万亿人民币(1680亿美元)。

 

2013年,余额宝在电子商务巨头阿里巴巴旗下的在线支付和金融服务平台支付宝上推出,使支付宝的用户能够轻松投资或赎回货币市场基金。凭借余额宝的流行风潮,支付宝的母公司在2015年推出了蚂蚁财富,这是一个独立的移动基金销售平台,基金管理公司可以在这里设立商店,直接向手机用户销售和营销投资产品。在2018年中期,蚂蚁财富宣布开放内部开发的AI功能,包括客户服务聊天机器人,为管理公司提供资金。最近,该公司表示他们很快就会向第三方开放区块链和风险管理功能。

继余额宝之后,各种已建立的面向消费者的互联网平台,包括主要的社交应用程序,搜索引擎以及最近的打车应用程序,都推出了对现有用户提供相同易用性的零售基金产品 。

据估计到2025年,中国的投资基金行业将全面数字化。

这些在线移动平台不仅成功地吸引了大量投资者,而且它们也成为基金管理公司和其他金融服务提供商日益重要的营销渠道。

预计大型科技公司和独立技术解决方案提供商将成为中国这些领域数字化和智能化的主要推动力量,特别是在数据驱动解决方案和客户体验改进方面。虽然现有企业也在开发技术驱动的产品和系统,但越来越多的企业正在采用面向公司的自动化咨询服务,智能资产分配器以及独立解决方案开发商或大型科技公司的其他解决方案。

根据上述易观国际的报告,预计到2025年中国的投资基金行业将完全数字化。届时中国预计将成为全球第二大资产管理市场。

 

Tracey Xiang是关注中国金融科技的专栏作者

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